Банкротство физических лиц

Вы попали в сложную финансовую ситуацию? И нет возможности отдать банковский кредит? Не в состоянии погасить коммунальные долги или вернуть займ? Тогда именно для вас наша компания предлагает услугу — банкротство физического лица.

Процедура официально регулируется Законом РФ 476 от 29.12.2014 года. Таким образом, любой гражданин страны может на вполне законных основаниях и в установленном порядке получить статус банкрота. Решение выносится через суд по заявлению «несостоятельного должника».

Наши юристы помогут подготовить надлежащим образом все документы для обращения в судебные инстанции. После вынесения решения и признания банкротства физ. лица с должника снимаются все санкции, прекращается начисление комиссионных процентов, пеней, штрафов. Все финансовые задолженности гражданина аннулируются.

Кто такой банкрот?

Каковы условия банкротства? Практика показывает, что основными признаками (условиями) являются три следующие.

1. Вы можете объявить себя банкротом в случае, если просрочка платежей — банковских или в ЖКХ, — составила более трех месяцев.

2. Под юридическое определение несостоятельного должника подходят граждане с долгом в 500 000 и более рублей.

3. Если задолженность пока еще не превышает указанную сумму, но гражданин осознает невозможность исправить ситуацию и исполнить свои обязательства перед кредиторами или поставляющими услуги компаниями, в этом случае также объявляется банкротство физических лиц.

Какие документы необходимо предоставить для начала процедуры?

Для оформления процедуры банкротства ИП или физ. Лица необходимо подготовить следующие документы:

1. Опись имущества (недвижимого и движимого).

2. Подтверждающие сумму долга справки.

3. Выписку из банка о вкладах и счетах.

4. Перечень кредиторов.

5. Перечень должников.

6. Справку из налоговой службы.

7. Документ, подтверждающий стоимость сделки свыше 300 тыс. руб.

8. Справку о доходах.

На основании пакета документов инициируется процедура банкротство должника, которым может быть и индивидуальный предприниматель, и рядовой житель страны, не имеющий своего бизнеса.

Этапы банкротства физического лица

Реструктуризация

Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов, на первом из которых производится реструктуризация долгов. Реструктуризация — основная процедура при банкротстве; ее назначение — создание оптимальных условий поэтапного погашения задолженности, производимого в соответствии с графиком. Вводится по решению арбитражного суда, только при условии обоснованности заявления о банкротстве. Для ее применения требуется соблюдение следующих условий:

  • Отсутствие непогашенной судимости в экономической сфере.
  • Гражданин не имеет статуса «несостоятельного должника» в течение последних 5 лет.
  • Клиент имеет постоянный доход (хотя бы единственный источник).
  • Отсутствие начисленных процентов и банковских комиссий.
  • Между кредитором и заявителем нет мирового соглашения.
  • Если по итогам рассмотрения заявления о банкротстве отсутствуют законные основания реализации имущества должника.
  • Отсутствие ранее проведенной реструктуризации в деле о его банкротстве в течение 8 лет.

При этом реструктуризация может быть проведена на срок не более 3 лет.

Реализация имущества

Реализация имущества — процедура, призванная удовлетворить частичные или полные требования кредиторов. Распродажа имущества производится после реструктуризации долгов и только в том случае, если ее — реструктуризации — применение невозможно.

Объектами продажи не могут служить:

  • Государственные награды.
  • Предметы профессиональной деятельности.
  • Единственное жилье, если таковое не состоит в залоге.
  • Предметы обихода.

Мировое соглашение

Если обе стороны конфликта — кредитор и должник, — идут на взаимные уступки и достигают взаимовыгодных соглашений, подписывается мировое соглашение. Оно имеет массу преимуществ:

1. Экономия времени на процедуру банкротства; в противном случае оно может быть растянуто на несколько лет.

2. Взаимовыгодные договоренности.

3. Экономия средств на судебные издержки.

Таким образом, цена — в прямом и переносном смысле, — мирового соглашения — это путь к обоюдовыгодной сделке.

Стоимость проведения банкротства физического лица

1. По инициативе должника

Процедура Размер долгов
до 5 млн. от 5 до 15 млн. от 15 до 50 млн. Свыше 50 млн.
Реализация 180 000 250 000 320 000 Индивидуально
Реструктуризация + реализация 240 000 310 000 370 000 Индивидуально

Дополнительные условия, увеличивающие стоимость:

Количество кредиторов
от 10 до 50 +15%
свыше 50 +30%
Имеются долги перед кредитными организациями, залог имущества +10%
Физическое лицо прописано не в Москве или МО +15%, компенсация командировочных расходов

При наличии нескольких увеличивающих стоимость условий коэффициенты суммируются.

Порядок оплаты: 60% авансовый платеж, 40% после введения первой процедуры банкротства (реструктуризации или реализации)

2. По инициативе кредитора, с целью взыскания долгов

Мы предлагаем следующую стоимость проведения банкротства с целью взыскания долгов:

Стоимость проведения процедуры реструктуризации для физического лица составляет 80 000 рублей.

По итогам реструктуризации или наблюдения мы определяем перспективность дальнейшей работы. Если перспективы взыскания средств не велики — мы прекращаем работу по процедуре. Если перспективы взыскания хорошие — проводим дальнейшие мероприятия за процент от фактически взысканных средств. Процент определяется в следующем размере:

Процедура Размер взысканных средств
до 5 млн. от 5 до 15 млн. от 15 до 50 млн. от 50 до 100 млн. Свыше 100 млн.
Стандартная 15% 750 000 руб. и 10% от суммы, превышающей 5 млн. 1 750 000 руб. и 7% от суммы, превышающей 15 млн. 4 200 000 руб. и 3% от суммы, превышающей 50 млн. Индивидуально

Дополнительные условия, увеличивающие стоимость:

Должник находится не в Москве или МО +15%, компенсация командировочных расходов

Порядок оплаты: фиксированная часть — авансовый платеж, процентная часть — после фактического взыскания денежных средств.

Банкротство физического лица: итоги

По факту признания гражданина банкротом ему запрещается:

  • Выезд за границу.
  • Занятие предпринимательством.

Кроме того, несостоятельный должник обязан сообщать о своем статусе при оформлении покупок в рассрочку и оформлении банковского кредита. Он лишается всего, не входящего в вышеперечисленный список, имущества. У него отзываются лицензии, а статус банкрота сохраняется в течение 5 лет.

Обращайтесь к нашим специалистам!